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Lagebericht 2011
Refinanzierungsrisiken
Unsere Refinanzierung erfolgt über langfristige ERP-Darlehen der KfWmit festen Zinssätzen während der gesamten Laufzeit. Diese
werden bis
2018
planmäßig getilgt und sollen in den kommenden Jahren durch andere Instrumente sukzessive ersetzt werden.
Dadurch sollen fehlende Erträge zur Risikoabdeckung im Bürgschaftsgeschäft kompensiert werden.
Operationelle Risiken
Das operationelle Risiko ist die Gefahr von Verlusten, die infolge der Unangemessenheit oder des Versagens von internen Prozessen
und Systemen (IT), Menschen oder infolge externer Ereignisse eintreten. Diese Definition schließt Rechtsrisiken mit ein.
Den Risiken, die sich aus internen Prozessen ergeben können, begegnen wir mit einem funktionierenden internen Kontrollsystem (IKS).
Zur Vermeidung operationeller Risiken im Bereich der IT greifen wir auf marktübliche Standardlösungen zurück. Daneben haben wir
ein umfangreiches IT-Sicherheitskonzept implementiert. Unsere Kolleginnen und Kollegen sind i. d. R. langjährig im Kreditgeschäft
tätig. Aus- undWeiterbildungsmaßnahmen werden ziel- und bedarfsorientiert angeboten.
Für diverse elementare Risiken besteht ausreichender Versicherungsschutz.
Daneben sind nennenswerte wesentliche Risiken in möglichen politischen Veränderungen auf Landes-, Bundes- und EU-Ebene
sowie der rechtlichen Rahmenbedingungen zu sehen.
5. Prognosebericht für die Jahre 2012 und 2013
Im Prognosebericht des vergangenen Jahres hatten wir auf die nach wie vor bestehenden Risiken insbesondere im Finanzsektor
hingewiesen. Unsere Befürchtungen haben sich teilweise bestätigt, allerdings hat sich die wirtschaftliche Lage in Deutschland und
gerade auch im Freistaat Bayern positiv entwickelt. Die wirtschaftlichen Prognosen für das laufende Geschäftsjahr gehen von einer
Verlangsamung desWirtschaftswachstums aus.
Im vergangenen Geschäftsjahr haben wir wiederum die Risikovorsorge und das haftende Eigenkapital gestärkt, sodass wir auch für
die künftige Nachfrage nach unseren Bürgschaften gut vorbereitet sind.
Ergänzend zu unserem Standardrating haben wir im Dezember 2011 ein automatisiertes Bestandsratings (Retailrating) eingeführt,
das auf den CR-Bonitätsindex und den CEG-Score zurückgreift und für bestehende Engagements unter
150
TEUR Anwendung findet.
Dadurch können wir künftig unsere Risiken auch aus dem kleinteiligen Bürgschaftsgeschäft noch besser analysieren und letztend-
lich auch steuern.
Weiterhin freuen wir uns, unser Sonderprogramm „BBB – Impuls!“ seit August
2011
in leicht modifizierter Weise wieder anbieten
können, nachdemwir es Ende
2010
mit dem Auslaufen des Konjunkturpakets II einstellen mussten. Aufgrund der einfachen Antrag-
stellung per Internet und der schnellen Bearbeitung der Bürgschaftsanträge, die im Rahmen des Sonderprogramms gestellt werden,
gehen wir in diesem Segment von einer noch stärkeren Nachfrage nach unseren Bürgschaften aus.
Weitere positive Impulse auf unser Bürgschaftsgeschäft erwarten wir aus der bewährten intensiven Betreuung unserer Partner der
Kreditwirtschaft. Damit sind wir auch künftig am „Puls“ unserer mittelständischen Unternehmen und können als starker und ver-
lässlicher Partner wirtschaftlich sinnvolle Projekte begleiten, auch wenn bankmäßige Sicherheiten fehlen.